摘要： 供應(yīng)鏈金融目前已經(jīng)出現(xiàn)多種典型的業(yè)務(wù)模式，它們包括但不限於動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保兌倉、融通倉、海陸艙和池融資等。
�。�2015年7月） 供應(yīng)鏈金融目前已經(jīng)出現(xiàn)多種典型的業(yè)務(wù)模式，它們包括但不限於動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保兌倉、融通倉、海陸艙和池融資等。分述如下： 1.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)是銀行以自有貨物為質(zhì)押物，向借款人發(fā)放授信貸款的業(yè)務(wù)。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和客戶需求的發(fā)展，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)通過發(fā)展和創(chuàng)新，推出了核定庫存質(zhì)押業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)除了對(duì)借款企業(yè)的 存貨核定質(zhì)押率，並給於一定比例的授信金額以外，還會(huì)根據(jù) 存貨的價(jià)值核定一個(gè)最低控制線。當(dāng) 存貨價(jià)值超過控制線，借款企業(yè)可以向 第三方物流企業(yè)申請(qǐng)?zhí)嶝浐蛽Q貨;當(dāng) 存貨價(jià)值低於控制線，借款企業(yè)必須向商業(yè)銀行提出申請(qǐng)，由 第三方物流企業(yè)根據(jù)銀行的指令進(jìn)行提貨或者換貨操作。 2.倉單質(zhì)押
倉單質(zhì)押是指融資企業(yè)把質(zhì)押商品存儲(chǔ)在 第三方物流企業(yè)的倉庫中，然後憑藉 第三方物流企業(yè)開具的倉單向銀行申請(qǐng)授信，合作銀行根據(jù)質(zhì)押商品的價(jià)值和其他相關(guān)因素向企業(yè)提供一定比例的授信額度。在本業(yè)務(wù)過程中，由 第三方物流企業(yè)負(fù)責(zé)監(jiān)管和儲(chǔ)存質(zhì)押品。 3.保兌倉
保兌倉是企業(yè)向合作銀行交納一定的保證金後開出承兌匯票，且由合作銀行承兌，收款人為企業(yè)的上游生產(chǎn)商，生產(chǎn)商在收到銀行承兌匯票前開始向 第三方物流企業(yè)的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫後轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押，若融資企業(yè)無法到期償還銀行敞口，則上游生產(chǎn)商負(fù)責(zé)回購質(zhì)押貨物。 4.融通倉
基於上述兩種業(yè)務(wù)模式的基礎(chǔ)上， 第三方物流企業(yè)除負(fù)責(zé)監(jiān)管、存儲(chǔ)質(zhì)押品外，還向銀行承諾若融資企業(yè)無法按時(shí)歸還銀行敞口資金，由 第三方物流企業(yè)負(fù)責(zé)變現(xiàn)質(zhì)押貨物並補(bǔ)足銀行敞口。 5.海陸艙
海陸艙是針對(duì)客戶企業(yè)在商品生產(chǎn)和貿(mào)易過程中，普遍存在對(duì)商品流轉(zhuǎn)的空間和時(shí)間上的融資需求，結(jié)合中遠(yuǎn) 物流傳統(tǒng)海運(yùn)業(yè)務(wù)，借用倉單質(zhì)押理念，發(fā)展成為基於海上在途貨物質(zhì)押，連帶發(fā)貨地和目的地倉庫質(zhì)押的全程點(diǎn)對(duì)點(diǎn)質(zhì)押融資模式。該種模式橫跨時(shí)間和空間，可以更大限度地滿足 供應(yīng)鏈中各環(huán)節(jié)企業(yè)的融資需求。這種模式下， 第三方物流企業(yè)負(fù)責(zé)從生產(chǎn)地到消費(fèi)地，以及中間的海運(yùn)和陸運(yùn)全程質(zhì)押監(jiān)管。該種模式可以結(jié)合保兌倉和融通倉的業(yè)務(wù)模式，並可以根據(jù)客戶的需求演化出多種操作方法，並且該種模式是在目前開展 物流銀行業(yè)務(wù)的企業(yè)中， 第三方物流企業(yè)擁有相對(duì)壟斷資源的模式。海陸艙業(yè)務(wù)具體又分成內(nèi)貿(mào)集裝箱模式、內(nèi)貿(mào)散貨模式、信用證下進(jìn)口模式、非信用證下進(jìn)口模式和出口模式等五種形式。 6.池融資
池融資的全稱是“出口退稅池融資”業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)記錄，對(duì)於那些經(jīng)營規(guī)範(fàn)，在金融、海關(guān)、稅務(wù)、外匯管理等方面記錄良好的出口企業(yè)，在商業(yè)銀行開立出口退稅專用帳戶之後，僅憑累積形成的應(yīng)退未退出口退稅款質(zhì)押給銀行，即可獲得融資，最高融資額度可達(dá)九成，且無需額外提供抵押、擔(dān)保，也無需交納保證金。
供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)自金融支付
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